Στον 21ο αιώνα οι ομαδικές ασφαλίσεις έρχονται να καλύψουν την πάγια ανάγκη των πολιτών για πρόσβαση σε δομές και υπηρεσίες υγείας, τόσο σε πρωτοβάθμιο όσο και σε δευτεροβάθμιο επίπεδο.
της Στέλλας Βικτωράτου, Διευθύνουσας Συμβούλου της We Insurance και μέλους του ΔΣ της ΕΕΑΕ
Ειδικά στην Ελλάδα, την τελευταία δεκαετία με τη μείωση των εισοδημάτων που υπέστησαν οι πολίτες και τα χρόνια προβλήματα του δημόσιου συστήματος υγείας η παροχή ομαδικών καλύψεων είναι πολύ σημαντική για τους εργαζόμενους κάθε οργανισμού και διαδραματίζει καθοριστικό ρόλο στην κινητροδότηση του ανθρώπινου δυναμικού και την ενίσχυση της σχέσης με τον εργοδότη.
Οι ομαδικές ασφαλίσεις περιλαμβάνουν καλύψεις υγείας, ζωής και αποταμιευτικά-επενδυτικά προγράμματα. Η ισορροπία που θα τηρήσει η εκάστοτε επιχείρηση ως προς τις καλύψεις εξαρτάται από τις ανάγκες και τις προθέσεις της εκάστοτε εταιρείας σε συνδυασμό με την έκθεση ανάλυσης αναγκών που γίνεται για το συγκεκριμένο οργανισμό.
Τα οφέλη είναι αμφίπλευρα και πολλά, καθώς οι ομαδικές ασφαλίσεις δίνουν σημαντικές παροχές στους εργαζόμενους και δημιουργούν στενότερους δεσμούς διοίκησης και εργαζομένων. Τα ομαδικά ασφαλιστήρια συμβόλαια γίνονται σε τουλάχιστον ομάδες 10 εργαζομένων και περιλαμβάνουν τις εξής καλύψειςQ
Υγείας: Συνήθως τα περισσότερα συμβόλαια έχουν ετήσιο όριο κάλυψης 10.000-20.000 ευρώ για νοσοκομειακή περίθαλψη. Το περιεχόμενο των συμβολαίων εξαρτάται από πολλούς παράγοντες – όπως ο αριθμός των εργαζομένων, η εκάστοτε ασφαλιστική κ.ο.κ.
Ζωής: Καλύπτεται βάσει των όρων του συμβολαίου οικονομικά η πιθανότητα να υποστεί ο εργαζόμενος ολική ή μερική ανικανότητα και άρα να μην μπορεί να εργαστεί. Επίσης καλύπτονται οικονομικά σε περίπτωση απώλειας της ζωής του εργαζόμενου οι συγγενείς.
Αποταμιευτικά-συνταξιοδοτικά: Πρόκειται για προγράμματα που λειτουργούν συμπληρωματικά στη σύνταξη είτε σαν περιοδικές καταβολές είτε σαν εφάπαξ ποσά. Ανεξάρτητα από το μέγεθος και τον κλάδο που δραστηριοποιούνται, στην πράξη στη We Insurance έχουμε δει ότι οι επιχειρηματίες δείχνουν ότι αντιλαμβάνονται τον πολυπρισματικό ρόλο που έχουν οι καλύψεις αυτές. Δεν είναι τυχαίο που πολλές επιχειρήσεις ξεκίνησαν να ασφαλίζουν το ανθρώπινο δυναμικό τους την περίοδο της κρίσης ενώ οι περισσότερες εταιρείες διατήρησαν τα ασφαλιστήρια συμβόλαιά τους.
Τα οφέλη για τις επιχειρήσεις
Η ομαδική ασφάλιση έχει πολλά οφέλη για τις επιχειρήσεις. Ένα από αυτά είναι οικονομικό καθώς η δαπάνη των ομαδικών συμβολαίων θεωρείται επιχειρηματική δαπάνη και εκπίπτει από τα ακαθάριστα έσοδα. Το ύψος της δαπάνης που μπορεί να εκπίπτει ανέρχεται έως 1.500 ευρώ ανά εργαζόμενο. Ταυτόχρονα ενισχύει την πιστότητα του εργαζόμενου στη διοίκηση και του δίνει κίνητρα να γίνει ακόμα πιο παραγωγικός. Πολλές επιχειρήσεις χρησιμοποιούν τις ομαδικές ασφαλίσεις για να διατηρήσουν ικανά στελέχη ή να προσελκύσουν νέους εργαζόμενους με ικανότητες.
Τα οφέλη για τους εργαζόμενους
Οι εργαζόμενοι αξιολογούν ως εξαιρετικά σημαντική την ένταξή τους σε ομαδικό συμβόλαιο, καθώς έχουν κάλυψη για εξετάσεις και νοσηλεία σε ιδιωτικά θεραπευτήρια με ποσά τουλάχιστον δεκαπλάσια του μισθού τους. Ταυτόχρονα μπορεί να υπάρχουν και καλύψεις για θάνατο ή ανικανότητα ή ακόμα και αποταμιευτικά προγράμματα. Σε αντίθεση με τα ατομικά προγράμματα συνήθως στα ομαδικά δεν απαιτείται αποδεικτικό ασφαλισιμότητας. Αυτό σημαίνει ότι ο εργαζόμενος μπορεί ανά πάσα ώρα να κουμπώσει ένα ατομικό συμβόλαιο συμπληρωματικά και να έχει πλήρη κάλυψη. Και αυτό είναι στις προτροπές των συμβούλων της We Insurance. Επίσης, σαν παροχή σε αντιδιαστολή με κάποιο bonus φοροαπαλλάσσεται, που σημαίνει ότι το ποσό σαν ασφαλιστήριο συμβόλαιο πηγαίνει εξ ολοκλήρου στον εργαζόμενο.
Σε κάθε περίπτωση οι καλύψεις των ομαδικών συμβολαίων προστατεύουν το βιοτικό επίπεδο των εργαζομένων και των οικογενειών τους.
Ο ρόλος του ασφαλιστικού συμβούλου
Η διαχείριση του κινδύνου και ειδικά σε ομαδικά συμβόλαια απαιτεί εξειδίκευση. Για αυτό και οι επιχειρήσεις που έχουν ομαδικά για τους ανθρώπους τους εμπιστεύονται έναν ασφαλιστικό διαμεσολαβητή ο οποίος αναλαμβάνει να συλλέξει τα απαραίτητα στοιχεία, να εκπονήσει μελέτη αναγκών, και να προτείνει τις βέλτιστες λύσεις για την επιχείρηση.
Μέσα από την πολυετή εμπειρία μας και την εξειδίκευση στις ομαδικές ασφαλίσεις, μπορούμε να σχεδιάσουμε για κάθε επιχείρηση εξατομικευμένες λύσεις. Η We Insurance διαθέτει επαγγελματίες με τεχνογνωσία, που θα βρεθούν δίπλα σας από την πρώτη επικοινωνία για τη διερεύνηση των αναγκών σας μέχρι και τις διαδικασίες που πρέπει να γίνουν για τη χρήση του συμβολαίου.
Το ανθρώπινο δυναμικό είναι η κινητήριος δύναμη κάθε επιχείρησης. Η σύναψη μίας ομαδικής ασφάλισης προστατεύει τους ανθρώπους της επιχείρησης και ενδυναμώνει τη συνεκτικότητα στις επαγγελματικές σχέσεις.
Πηγή: Οδηγός Ασφάλισης Επιχειρήσεων 2019-2020, Morax Media
